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工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行分別實現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤3483.38億元、2411.83億元、2165.59億元、3025.13億元、875.81億元、761.70億元,分別同比增長10.3%、11.70%、12.28%、11.61%、11.89%、18.65%。各大行歸屬股東凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長,增速較上年有較大提升。
展望今年的經(jīng)營,國有大行管理層表示,將強化對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持,相信有能力繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟,助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。
持續(xù)讓利實體經(jīng)濟
凈息差水平或繼續(xù)下行
從收入看,2021年全年,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入8609億元、7199.15億元、6055.59億元、8242.46億元、2693.90億元、3187.62億元,分別同比增長7.6%、9.42%、7.08%、9.05%、9.42%、11.38%。
去年,利息凈收入依然是各大行營業(yè)收入的主要來源,但非利息收入的增長更快。從衡量銀行盈利能力的重要指標凈息差看,六大行凈息差仍然延續(xù)收窄態(tài)勢。
工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行凈息差分別為2.11%、2.12%、1.75%、2.13%、1.56%、2.36%,分別較上年下降4個、8個、10個、6個、1個、6個基點。
各大行普遍認為,讓利實體經(jīng)濟、利率中樞下行等是息差收窄的主要因素。展望今年息差走勢,多位大行高管認為挑戰(zhàn)仍存,凈息差或許還會繼續(xù)下行。
“今年的凈息差水平預計還會有下行趨勢,這也是所有銀行都面臨的問題。”建行副行長張敏表示。這一結(jié)論綜合考慮了新發(fā)放貸款利率下行、存款利率剛性等不利因素,以及存款定價自律改革效果持續(xù)釋放等有利因素。
去年,各家大行繼續(xù)落實減費讓利措施,這些舉措對于銀行盈利情況的影響受到市場關(guān)注。對此,農(nóng)行行長張青松表示,減費讓利和農(nóng)行自身的盈利增長是辯證關(guān)系,正如金融與實體經(jīng)濟是共生共融的關(guān)系。當前宏觀經(jīng)濟面臨“三重壓力”,部分企業(yè)尤其是中小微企業(yè)和個體工商戶的經(jīng)營面臨一定困難,農(nóng)行有責任也有能力施以援手,并且有信心在有效服務(wù)實體經(jīng)濟、嚴格落實國家減費讓利措施的基礎(chǔ)上,實現(xiàn)自身的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
聚焦綠色、普惠、制造業(yè)等重點領(lǐng)域
加大信貸投放
去年,多家大行新增貸款投放創(chuàng)下歷史新高。這其中,信貸資源投向聚焦綠色、普惠、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域。
多家大行揭秘了今年前兩個月信貸數(shù)據(jù),對外傳遞出穩(wěn)信貸、穩(wěn)增長的積極信號。中行副行長王志恒表示,2月末,該行境內(nèi)人民幣廣義公司貸款余額達到7.48萬億元,比年初新增3689億元,同比多增472億元。交行副行長郭莽表示,2月末,交行人民幣各項貸款較年初增長4.38%,同比多增778億元。
展望今年全年的信貸投向和投放節(jié)奏,多家大行表示,將繼續(xù)保持新增貸款適度增長。王志恒表示,預計中行今年境內(nèi)人民幣貸款同比多增不低于10%,并將繼續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu),持續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域的支持力度,合理管控“兩高一剩”信貸投放。
“按照靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力、精準發(fā)力的總體思路,今年將推動投融資在增量上適度增長、總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化、存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整。”工行行長廖林表示,精準發(fā)力主要是精準服務(wù)國家戰(zhàn)略,強化對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。
針對房地產(chǎn)相關(guān)貸款,多家大行表示,將保持房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)有序投放,更好地滿足購房者的合理住房需求。建行副行長李運表示,將積極支持居民家庭的合理住房需求,助力房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。近期個人按揭需求有所回升,對此建行將做好有針對性的金融服務(wù)。
交行表示,今年以來主動對接房地產(chǎn)企業(yè)的并購需求,特別是并購困難的房地產(chǎn)企業(yè)優(yōu)質(zhì)項目的需求,推進房地產(chǎn)并購金融服務(wù)。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
繼續(xù)加大不良處置化解力度
去年,各家大行資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)中向好,不良貸款率下降,撥備覆蓋率提升,風險抵御能力增強。
比如,工行2021年不良貸款率比年初下降16BP,降幅創(chuàng)近年新高。逾期額和逾期率實現(xiàn)“雙降”,剪刀差連續(xù)7個季度為負,創(chuàng)下新低。此外,關(guān)注貸款率比年初下降0.22個百分點。
在六大行中,郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu),不良貸款率僅為0.82%;其余五家大行不良貸款率約為1.4%的水平。
報告期內(nèi),各家銀行加大不良處置化解力度,全力做好存量不良清收化解工作。建行首席風險官程遠國表示,2022年繼續(xù)加大不良處置化解的力度,確保處置力度不減。
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